Perfil das Micro e Pequenas Empresas Brasileiras
Recentemente, uma pesquisa da Fiserv, reconhecida globalmente em soluções de pagamento e tecnologia financeira, revelou que mais da metade das micro e pequenas empresas do Brasil (51%) já buscou crédito ou empréstimos de instituições financeiras. O levantamento, intitulado Fiserv Insights 2026 – Panorama do Varejo: Tendências em Meios de Pagamento, Segurança e Crédito, em parceria com a Opinion Box, destaca que o Nordeste lidera essa busca, com 64% das empresas locais recorrendo a financiamentos. Na sequência, a Região Norte aparece com 59%.
A pesquisa aponta que as principais finalidades para a utilização do crédito incluem capital de giro (54%), seguido por investimentos na expansão dos negócios (44%) e ampliação de estoque (23%). Contudo, as regiões Norte (69%) e Nordeste (52%) demonstram uma clara preferência por investimentos voltados à expansão, ao contrário das regiões Sul (66%), Sudeste (53%) e Centro-Oeste (60%), onde o foco principal é capital de giro.
Critérios na Escolha de Instituições Financeiras
Quando perguntadas sobre os critérios que influenciam suas escolhas ao buscar crédito, 37% das empresas afirmaram preferir instituições com as quais já mantêm um relacionamento. Um importante 34% destacou a relevância de taxas e custos mais baixos, enquanto 28% mencionaram a agilidade na aprovação do empréstimo. Outros fatores considerados incluem condições de pagamento mais flexíveis (24%), a importância do valor máximo liberado (18%) e suporte de gerentes de contas (13%). Apenas 10% mencionaram a ausência de exigências de garantias como um fator ideal.
Rodrigo Climaco, Vice-presidente de Desenvolvimento de Negócios da Fiserv no Brasil, ressalta que o cenário no Norte e Nordeste é promissor. “Essas regiões estão vivendo um momento especial no varejo, com empresas se expandindo e novos empreendedores surgindo para melhor atender seus clientes”, afirmou. Recentemente, a Fiserv colaborou com empresas em Fortaleza, ajudando na adaptação às novas regulamentações que exigem a integração entre sistemas de pagamento e emissão de documentos fiscais eletrônicos.
Preferências de Pagamento no Varejo
De acordo com a pesquisa, o cartão de crédito é o método de pagamento mais utilizado pelos consumidores brasileiros, com 56% de preferência. Na sequência, o Pix via chave aparece com 51%, seguido pelo Pix via QR Code (35%) e o cartão de débito (34%). Nos dados regionais, o Norte mantém a preferência nacional pelo cartão de crédito, com 73% de aceitação. No Nordeste, o Pix se destaca com 67% das transações.
Climaco observa que o uso do Pix por chave permanece elevado, evidenciando a necessidade de maior profissionalização e digitalização do varejo. A adoção de maquininhas e sistemas como Tap on Phone, além da aceitação do Pix por aproximação, pode facilitar a gestão financeira das empresas.
Desafios na Adoção de Novos Meios de Pagamento
A pesquisa identificou que métodos de pagamento menos comuns, como crediário (7%), Click to Pay (3%) e o modelo BNPL (Buy Now, Pay Later) também (3%), enfrentam resistência significativa do varejo. O BNPL, por exemplo, é rejeitado por 55% das empresas. Climaco analisa que essa tecnologia ainda é desconhecida para muitos empresários, o que gera um descompasso na adoção.
Outros meios menos aceitos incluem boleto bancário (24%), links de pagamento (23%) e o Pix por aproximação (18%). Surpreendentemente, até mesmo métodos tradicionais, como cartões, não são aceitos por 15% dos estabelecimentos.
Motivos para a Rejeição de Novos Métodos de Pagamento
Os principais obstáculos enfrentados pelos estabelecimentos na aceitação de novos meios de pagamento incluem o custo de adesão e taxas (26%), seguido pela insegurança relacionada a possíveis fraudes ou estornos (25%). Nas regiões, o Nordeste ressalta o impacto do custo de adesão (25%) e a dificuldade na aprovação de novos métodos (14%). No Norte, a preocupação gira em torno da conciliação de pagamentos recebidos (29%). Outras barreiras citadas incluem a falta de compreensão sobre a segurança dos meios de pagamento (18%) e a falta de infraestrutura adequada (16%).
Transformações no Cenário de Pagamentos
Um dado interessante revelado pela pesquisa é que 18% das empresas já não aceitam pagamentos em espécie ou cheques, e 32% preferem realizar transações de forma digital. No Norte, 73% dos empresários afirmaram que apenas ocasionalmente aceitam dinheiro ou cheques, enquanto no Nordeste esse percentual é de 33%. Além disso, 27% das empresas utilizam smartphones e tablets como terminais de pagamento, enquanto 73% aceitam pagamentos diretamente do celular do consumidor.
A Importância da Segurança Digital
Em relação à segurança, a prática mais comum entre as empresas é a realização de backup de dados (30%). O controle de acesso e a criptografia de dados aparecem em seguida, ambos com 27%. Embora haja uma variedade de soluções disponíveis, 22% dos entrevistados afirmaram não adotar nenhuma medida de segurança interna, o que indica uma vulnerabilidade significativa na proteção digital.
Os dados da pesquisa também apontam que 25% das empresas ainda não possuem uma gestão estruturada de segurança digital, destacando um alerta sobre a exposição a ameaças cibernéticas.
“Os dados mostram que o varejo brasileiro já está em processo de digitalização. Porém, ainda existe um enorme potencial para evolução”, conclui Climaco. A pesquisa, que envolveu 322 empresários de micro e pequenas empresas, foi conduzida de 16 de setembro a 4 de outubro de 2025, abrangendo todas as regiões do Brasil e com uma representação equilibrada entre homens (48%) e mulheres (52%).